• Главная
  • Кому дадут кредиты по новым правилам. Основные моменты

Кому дадут кредиты по новым правилам. Основные моменты

Несмотря на доступность и популярность кредитов, многие неохотно берут займы в банках. Главным образом потому, что люди опасаются стать вечными должниками банков, много лет выплачивая финучреждению немыслимые проценты.

С 10 июня вступил в силу закон № 1734-VIII «О потребительском кредитовании», принятый парламентом в ноябре 2016 года. Это означает, что заемщиков ожидают изменения.

Некоторые нормы потребительского кредитования действовали и раньше, а закон обобщил и закрепил старые правила. Речь идет о нормах, согласно которым физические лица не могут получать займы в иностранной валюте; кредиторам запрещено отказывать заемщикам в досрочном погашении кредита или требовать дополнительных платежей. Кроме того, закон закрепил положение о том, что отказ от кредита автоматически считается и отказом от договоров на сопутствующие услуги.

Специалисты говорят, что со вступлением в силу закона заемщики могут рассчитывать на полноценную защиту от рисков нарушения их прав при заключении договоров потребительского кредитования с финансовыми учреждениями.

Отныне банки и финансовые компании обязаны письменно выдавать заемщикам бесплатно по первому требованию информацию о размере задолженности, возвращенной сумме кредита и прочих деталях займа (воспользоваться такой услугой можно раз в месяц). Кроме того, закон предусматривает возможность оформлять договор в электронном виде с наложением электронной подписи сторон.

В новом законе прописана очередность погашения займов, чтобы банки не спекулировали на просрочках.

«В первую очередь, погашаются просроченная сумма по кредиту и просроченные проценты за пользование займом. После — погашаются начисленные проценты и платеж по кредиту, далее к уплате подлежат неустойки и другие платежи в соответствии с договором потребительского кредитования», - пояснили банкиры.

Благодаря таким изменениям будут исключены ситуации, когда заемщик погашает начисленную пеню, а его основной долг при этом не уменьшается.

Еще закон ограничил максимальную пеню за невыполнение обязательств по кредиту: теперь она не может быть выше двойной ставки НБУ, то есть 25%. Общую сумму начисленных по кредиту штрафных санкций также ограничили — она не должна превышать 15% просроченного платежа.

«Это исключит ситуации, когда долг заемщика раздувается до непомерных размеров», — говорят банковские работники.

Одна из ключевых норм нового закона — финучреждения обяжут предоставлять клиенту всю информацию о кредите до подписания договора. Никаких дополнительных и скрытых платежей в договоре быть не должно. Финучреждение также обязано сообщить клиенту совокупную стоимость займа с учетом процентной ставки и стоимость всех услуг, связанных с получением кредита. При этом требовать любую дополнительную плату, связанную с досрочным погашением кредита, запрещено.

Вся информация о кредите будет прописана в так называемом Паспорте.

«Документ должен показать человеку все основные и дополнительные платежи, чтобы он, в зависимости от суммы и целей кредита, мог определиться со способностью погасить кредит», — отметила генеральный директор Объединения Финансовых Учреждений Виктория Волковская.

Главное новшество – потребитель может расторгнуть договор объяснения причин (но не позже, чем 14 дней от даты заключения), и банк не имеет права требовать от клиента какой-либо доплаты.

Не будет больше в договорах и мелкого шрифта, в котором, как известно, всегда таятся подводные камни. А еще новый закон вводит дополнительные требования к рекламе кредитов. Особенно это касается обещаний выдавать беспроцентные ссуды, имея при себе лишь паспорт и код.

Законом также предусмотрено четкое разграничение видов процентной ставки, которая может быть фиксированной или изменяющейся. Первая вообще не подлежит изменению, а вторая будет меняться прозрачно, и об этом финучреждения будут обязательно информировать об этом клиента.

Однако в новом законе юристы усмотрели и негативные моменты. В частности, действие договора о потребительском кредите не распространяется на займы сроком до одного месяца, кредиты на сумму, не превышающую минимальную заработную плату (с 10 июня 2017 года - 3400 грн.), а также кредиты, которые предоставляются ломбардами под залог.

Действие закона не коснется старых договоров, заключенных до вступления документа в силу. По словам банковских работников, это позволит финучреждениям адаптировать кредитную политику и внутренние положения под новые требования.